La banque centrale de Géorgie propose de nouvelles règles pour les clients plus âgés
La banque centrale de Géorgie a précisé que les nouvelles restrictions sur les transferts électroniques pour les personnes de plus de 60 ans ne s’appliqueront pas aux paiements et transactions réguliers.
La nouvelle règle s’applique uniquement lorsqu’une banque ou un autre prestataire de services de paiement soupçonne qu’un client pourrait être victime d’une fraude.
Selon la nouvelle réglementation de la Banque nationale, si une personne de plus de 60 ans effectue un virement électronique de plus de 500 lari et que la banque soupçonne que la transaction peut être liée à une fraude, elle suspendra le transfert pendant 48 heures.
Quand la règle s’applique-t-elle ?
Selon la Banque nationale, les quatre conditions doivent être remplies pour qu’une transaction soit suspendue :
- L’utilisateur doit avoir plus de 60 ans ;
- Le transfert doit dépasser 500 lari ;
- La banque ou l’organisme de paiement doit détecter des dépenses ou des comportements inhabituels de la part du client ;
- Le paiement doit impliquer une activité comportant un risque élevé de fraude.
En d’autres termes, avoir plus de 60 ans et effectuer un transfert de plus de 500 lari ne suffisent pas à eux seuls à déclencher une suspension.
Par exemple, si une personne de 65 ans paie régulièrement 700 lari de factures de services publics chaque mois ou transfère de l’argent à un membre de sa famille, la transaction ne sera pas automatiquement suspendue.
La situation change si, par exemple, on demande soudainement à la même personne de transférer une somme importante sur un compte inconnu et que son comportement au sein du système bancaire semble suspect. Dans ce cas, le nouveau mécanisme de protection pourra être déclenché.
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Que peut faire la banque ?
Si les quatre conditions ci-dessus sont remplies, la banque ou le prestataire de services de paiement concerné suspendra la transaction électronique pendant 48 heures.
Durant cette période, la banque doit contacter le client et lui expliquer en termes simples pourquoi elle considère la transaction comme suspecte et quels risques elle peut comporter.
La décision finale appartient alors au client.
Si le client décide qu’il souhaite toujours transférer les fonds, il doit le confirmer à la banque et la transaction sera effectuée.
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Pourquoi la banque centrale a-t-elle introduit cette règle ?
La Banque nationale de Géorgie affirme que cette mesure vise à protéger les clients vulnérables, en particulier les personnes âgées, contre la fraude.
L’idée est simple : si un fraudeur convainc quelqu’un d’effectuer un virement urgent, la pause de 48 heures lui donne un délai supplémentaire pour déterminer s’il souhaite réellement poursuivre la transaction.
Selon la Banque nationale, une approche similaire est utilisée dans d’autres pays, notamment aux États-Unis, au Canada, au Brésil, au Royaume-Uni et dans les États membres de l’UE.
La nouvelle règle n’interdit donc pas aux personnes de plus de 60 ans d’effectuer des virements bancaires. Au lieu de cela, il suspend temporairement les transactions qui semblent suspectes sur la base d’un certain nombre d’indicateurs. Cela donne aux clients une autre opportunité de reconsidérer leur décision avant d’être victime d’une fraude ou de perdre leur argent.
La banque centrale de Géorgie propose de nouvelles règles pour les clients plus âgés
