La Banque nationale de Géorgie sur le nouveau système de paiement
La Banque nationale de Géorgie a nié des rapports sur les plans visant à restreindre les opérations de Visa et MasterCard dans le pays. Il a précisé que, en coopération avec la Banque mondiale, il travaille sur l’introduction d’un système de paiement instantané, qui sera disponible pour le public et les entreprises au second semestre 2026.
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«D’abord et avant tout, nous aimerions clarifier qu’il s’agit de désinformation et d’une fausse déclaration de faits réels qui ne reflètent pas la réalité.
La Banque nationale travaille continuellement à développer le système de paiement du pays – améliorant son accessibilité, son efficacité et sa sécurité – tout en favorisant un environnement concurrentiel dans le secteur. Plus précisément, la Banque nationale développe indépendamment des infrastructures de paiement, rédige des amendements législatifs et coopérant avec les principales sociétés technologiques mondiales, y compris des systèmes de cartes internationaux tels que Visa et MasterCard.
Ces sociétés opèrent en Géorgie depuis plus de 25 ans et jouent un rôle important dans le développement du secteur des paiements du pays, devenant des principaux moteurs de croissance des transactions sans espèces. Dans le cadre de la coopération en cours avec Visa et MasterCard, de nouveaux produits sont régulièrement introduits – y compris les options de transfert transfrontalier.
Cependant, l’avancement des technologies financières a permis aux systèmes de paiement mondiaux traditionnels de devenir plus efficaces. Un système de nouvelle génération – le système de paiement instantané – a déjà été mis en œuvre dans plus de 120 pays. Ces systèmes fonctionnent sans cartes et offrent aux consommateurs des méthodes de paiement similaires aux transactions par carte, parfois avec des avantages supérieurs, tels que des frais de transaction plus bas et la disponibilité immédiate des fonds pour les destinataires.
Il y a plusieurs années, la Banque nationale, en collaboration avec la Banque mondiale, a commencé à travailler sur la mise en œuvre d’un système de paiement instantané. Ce système sera disponible pour le public et les entreprises au second semestre de 2026.
Il est important de noter que la création de l’institution des prestataires de services de paiement non bancaire et la promotion des services bancaires ouverts sont une exigence en vertu de l’accord de l’association de Géorgie avec l’Union européenne. Cette obligation a été pleinement respectée par les modifications législatives adoptées en 2022.
La synergie entre les paiements instantanés et la banque ouverte permettra aux consommateurs et aux particuliers d’accéder aux services adaptés à leurs besoins et plus accessibles que les options actuelles. Malgré le niveau relativement élevé de paiements basés sur des cartes en Géorgie, cette méthode reste moins accessible aux petites entreprises en raison de frais de service élevés. Le nouveau système de paiement instantané, en collaboration avec les sociétés fintech, améliorera considérablement l’accès aux paiements numériques dans les segments actuellement mal desservis.
De plus, le nouveau système de paiement fonctionnera conformément aux normes internationales et sera compatible avec les régimes de la zone de paiement en euros (SEPA), permettant à l’infrastructure de paiement de Géorgie de s’intégrer au système européen une fois que le pays rejoigne la zone géographique Sepa.
Pour clarifier, les systèmes non basés sur les cartes et les schémas de cartes traditionnels (Visa, MasterCard, American Express) continueront de fonctionner en parallèle en Géorgie – comme ils le font dans les économies mondiales de premier plan – améliorer la concurrence dans le secteur des paiements et offrir aux consommateurs un plus large éventail de choix. »
Arrière-plan
Le 27 mars, Vako Turnavaun député du parti de rêve géorgien au pouvoir, a affirmé que Visa et Mastercard avaient retiré des centaines de millions de Lari du pays sous forme de frais.
En réponse, vice-président de la Banque nationale Galdava ekatine a déclaré que la banque travaille sur un projet visant à réduire la domination de Visa et MasterCard sur les transferts domestiques en Géorgien Lari.
«En plus de la banque ouverte, nous travaillons sur un autre projet – le Switch National – qui réduira l’influence de Visa et MasterCard sur les transferts de Larri libellés. Il faudra au moins un an pour mettre en œuvre; c’est une initiative complexe», « Dit Galdava.
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Commentaire d’experts
L’économiste géorgien Giorgi Chugoshvili a exprimé sa préoccupation concernant les plans de la Banque nationale, établissant des parallèles avec la Russie, où Visa, MasterCard et American Express ne sont plus opérationnels en raison de sanctions internationales.
«La banque centrale et le gouvernement de la Russie ont commencé à passer à un système de cartes nationales après l’annexion de la Crimée en 2014. Même alors, ils savaient exactement ce qu’ils planifiaient en Ukraine et ont compris que les sanctions étaient inévitables. C’est pourquoi ils se préparaient», « Chugoshvili a déclaré.
À son avis, le gouvernement géorgien fait maintenant quelque chose de similaire – la préparation des sanctions occidentales:
«Le fait qu’aujourd’hui la Banque nationale et certains députés affirment que Visa et Mastercard extraient des sommes énormes de Géorgie ne sert qu’un seul objectif: préparer le public à des sanctions financières imminentes.»
Chugoshvili a même décrit le pire des cas:
- L’accès de la Géorgie aux systèmes de paiement international est restreint
- Un système de cartes nationales géorgien est créé
- Une filiale de la Banque nationale est créée pour gérer le traitement local – uniquement à Lari
- La carte géorgienne hypothétique devient inutilisable pour des services comme Amazon, Netflix, Spotify, etc.
« Ensuite, ou peut-être avant même cela, le régime sans visa de Géorgie avec l’UE sera révoqué. Et en fin de compte, nous pourrions nous retrouver avec une économie accidentée, des cartes VSE privées et des files d’attente pour les visas », » Chugoshvili s’est terminé par une sombre prévision.
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